A un año del caso FinCEN, Hacienda, Banxico y CNBV endurecen criterios para autorizar nuevos bancos
Entre las licencias bancarias pendientes se encuentra la de Mercado Pago, así como la de Nu México, que ya obtuvo una primera aprobación.
A un año de que la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de Estados Unidos señalara a Intercam, CIBanco y Vector por presunto lavado de dinero, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) endurecieron el escrutinio para otorgar licencias bancarias y autorizar nuevas instituciones financieras.
José Díaz Cuadra, socio fundador de Legal & Compliance Advisors (LCA), explicó que las autoridades siempre han sido cautelosas al evaluar a los grupos que buscan constituir o adquirir una entidad financiera, pero tras el caso FinCEN elevaron aún más el nivel de revisión.
La situación derivada de FinCEN, que terminó con el cierre de dos bancos y una casa de bolsa, obligó al regulador a ser mucho más cuidadoso para identificar el origen de los recursos y verificar la congruencia de los flujos de dinero de los accionistas que pretenden crear o adquirir una entidad financiera”, mencionó el abogado.
El especialista señaló que este mayor escrutinio alcanza a las entidades que buscan obtener una licencia para operar como institución de banca múltiple, incluidas fintech y Sociedades Financieras Populares (Sofipos).
La propia gobernadora de Banxico, Victoria Rodríguez Ceja, reconoció recientemente que, tras los señalamientos de la agencia estadounidense, las autoridades mexicanas fortalecieron la coordinación y el intercambio de información con sus contrapartes de Estados Unidos.
En nuestras visitas de inspección hemos puesto una especial atención en el modelo que se utiliza para la calificación de riesgo de los clientes, así como en el diseño de escenarios de monitoreo más robustos durante los procesos de actualización de información”, señaló durante la presentación del Informe de Estabilidad Financiera de junio de 2026.
Mayor cautela de la CNBV con Ángel Cabrera
Álvaro Vértiz, líder para América Latina y el Caribe de DGA Group, coincidió en que el caso FinCEN modificó la forma en que la CNBV evalúa a los nuevos participantes del sistema financiero, particularmente a partir del relevo en el regulador, con el nombramiento de Ángel Cabrera Mendoza como presidente.
Es razonable pensar que los señalamientos de FinCEN generaron un efecto de mayor cautela por parte de la Comisión. Después de estos casos, también es natural y hasta saludable que el regulador endurezca su escrutinio”, afirmó.
Añadió que la autoridad tiene la obligación de verificar con mayor rigor que quienes solicitan una licencia bancaria cumplan plenamente con los requisitos en materia de prevención de lavado de dinero, gobierno corporativo, controles internos y viabilidad del modelo de negocio.
Creo que sí se han endurecido algunos filtros, particularmente en aspectos como el origen y la calidad del capital, el gobierno corporativo y los controles de prevención de lavado de dinero”, sostuvo.
Una fuente familiarizada con los procesos de autorización de la CNBV comentó, bajo condición de anonimato, que el cambio no obedece a nuevas disposiciones regulatorias, sino a una mayor cautela por parte de las autoridades.
La persona agregó que los tiempos para otorgar autorizaciones también dependen del desarrollo del mercado, de la necesidad de nuevos participantes y productos, así como de la viabilidad de cada proyecto.
Licencias que siguen en espera
El endurecimiento del escrutinio coincide con varios procesos de autorización que permanecen abiertos.
Uno de ellos es el de Mercado Pago, brazo financiero de Mercado Libre, cuyo trámite se mantuvo detenido durante varios meses después de que la CNBV formulara observaciones sobre su infraestructura tecnológica. Aunque la empresa promovió un amparo, posteriormente se desistió del recurso, por lo que el procedimiento volvió a avanzar.
También sigue pendiente el inicio de operaciones de Nu México bajo su licencia bancaria. Si bien la institución ya obtuvo la autorización correspondiente, aún espera el visto bueno final para comenzar a operar como banco, lo que podría ocurrir entre finales de julio y principios de agosto, una vez concluidas las últimas auditorías.
En el mismo escenario se encuentra Konfío, que continúa a la espera de su licencia bancaria, mientras Klar avanza en el proceso para concretar la adquisición de Bineo, el banco digital que pertenecía a Banorte.
En contraste, la CNBV rechazó la solicitud de licencia de Finsus, institución que analiza reiniciar el procedimiento desde cero, como reportó recientemente EL CEO.
Por el contrario, Plata y Revolut ya forman parte del sistema bancario mexicano y comenzaron a operar con licencia bancaria durante este año.
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