FinCEN, la agencia que ‘sacudió’ a la banca mexicana; se cumple un año del caso CIBanco, Intercam y Vector
Un año después de los señalamientos del FinCEN, CiBanco, Vector e Intercam ya no operan, marcando su precedente para el sistema financiero.
Este jueves se cumple un año de una de las mayores sacudidas que ha tenido el sistema financiero mexicano: la acusación que hizo la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de Estados Unidos en contra de CIBanco, Intercam y Vector por lavado de dinero y vínculos con grupos criminales.
CIBanco e Intercam, bancos comerciales con más de 7,000 y 4,000 millones de dólares en activos totales, respectivamente, y Vector, una firma de corretaje que administra cerca de 11,000 millones de dólares en activos, han desempeñado en conjunto un papel vital y de larga data en el lavado de millones de dólares en nombre de cárteles con sede en México y en la facilitación de pagos para la adquisición de precursores químicos necesarios para producir fentanilo”, señaló en su momento la autoridad estadounidense en un comunicado.
Las acusaciones que realizó la FinCEN el 25 de junio de 2025 generaron un efecto mariposa en el sistema financiero mexicano, que desencadenó un endurecimiento en sus reglamentos para evitar este tipo de casos y el cese de las operaciones de los tres bancos.
Foto: Roberto NoguezAdemás, generó un precedente en la relación diplomática entre México y Estados Unidos y en la lucha contra los cárteles de la droga, ya que fue la primera aplicación de la Ley FEND Off Fentanyl, una legislación estadounidense diseñada para cortar de raíz los flujos financieros asociados al fentanilo y otras drogas sintética.
¿Qué ha cambiado a un año del caso contra CIBanco, Intercam y Vector?
Tras los señalamientos de la FinCEN, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tomaron cartas en el asunto y decidieron aplicar sanciones y revocar las licencias de los bancos.
Posteriormente, el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) se encargó del proceso de liquidación de las instituciones bancarias, lo cual movió el tablero de la industria financiera en México fortaleciendo a otros jugadores.
Dentro de las empresas que lograron sacar provecho de este proceso destacan Multiva, Kapital y Bancoppel, que compraron algunos activos de los tres bancos sancionados.
CIBanco vendió en agosto del año pasado su negocio fiduciario a Multiva y la cartera de crédito automotriz a BanCoppel, aunque se mantiene en el proceso de liquidación para el resto de sus activos.
Por su parte, Kapital, la fintech mexicana, adquirió la mayor parte del negocio de Intercam, incluyendo la casa de bolsa y la operadora de fondos.
En tanto, Vector anunció acuerdos de transferencia de activos, clientes y fondos de inversión a Finamex.
Acusaciones de la FinCEN generan cambios en el sistema financiero
Las acusaciones contra Vector, CIBanco e Intercam generaron cambios en el sistema financiero, uno de los más visibles fue el endurecimiento de los estándares de prevención de lavado de dinero (PLD/AML).
En abril de este año, la Suprema Corte de Justicia de la Nación resolvió la Acción de Inconstitucionalidad 58/2022 confirmando la constitucionalidad del esquema de bloqueo de cuentas previsto en la Ley de Instituciones de Crédito.
Con esto, se determinó que la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) tiene la facultad para incluir personas en la lista de bloqueados y ordenar el congelamiento de cuentas.
Además, en marzo se anunciaron cambios a esta misma Ley, donde fortalecen las facultades de supervisión y sanción por parte del Servicio de Administración Tributaria (SAT) y la UIF.
Aunado a estos cambios, las instituciones financieras aceleraron procesos de depuración de clientes, reforzaron el conocimiento del cliente (KYC), proceso que utilizan las empresas para verificar la identidad de sus clientes y ampliaron la vigilancia sobre beneficiarios finales.
Con información de medios nacionales
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