De acuerdo con disposiciones de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, hay cuatro niveles de operación para una tarjeta de débito. Estos se basan en los requisitos que cada uno de los bancos solicitan para abrir una cuenta y, además, determinarán la cantidad de depósitos que podrá recibir en un mes.
Por otro lado, los bancos puede establecer sus propios límites –sin dejar de seguir lo contemplado por las disposiciones–, por lo que el monto de efectivo que se puede depositar es variable en cada institución. Sin embargo, sí hay algunas reglas generales en esta materia para cada uno de los cuatro niveles de operación.
Estas disposiciones ponen límite a la cantidad de dinero que se puede recibir en una cuenta bancaria. Es importante recalcar que, en estos casos, corresponde a la suma de todas las operaciones dentro de un mes, por lo que hay que considerar cada uno de los ingresos.
Estos son los niveles de cuentas bancarias y la cantidad máxima que se podrá depositar a la tarjeta de débito:
Cuentas nivel 1
- Monto máximo: 1,000 UDIS
- Requisitos: Nombre completo y fecha de nacimiento.
- Apertura remota: Sí
Las cuentas nivel 1 son las que solicitan menos requisitos para abrirse. De acuerdo con los lineamientos de la SHCP. Este tipo de cuentas pueden no contar con tarjeta de débito, ya que se pueden abrir a través de internet. Y, según la conversión de la UDI al 17 de julio, pueden recibir depósitos mensuales de máximo 7,773.96 pesos.
Cuentas nivel 2
- Monto máximo: 3,000 UDIS
- Requisitos: Nombre, fecha y lugar de nacimiento y domicilio.
- Apertura remota: Sí
Este tipo de cuentas ya necesitan más requisitos para abrirse, pero también ofrecen mayores ventajas a sus usuarios. Estas comúnmente brindan una tarjeta de débito y pueden recibir ingresos por 23,321.88 pesos al mes.
Cuentas nivel 3
- Monto máximo: 10,000 UDIS
- Requisitos: Nombre, fecha y lugar de nacimiento y domicilio.
- Apertura remota: No
Las cuentas nivel 3 piden los mismos requisitos que la anterior, sólo que únicamente pueden abrirse al acudir de forma presencial a sucursal, lo que puede brindar inmediatamente una tarjeta de débito. El banco podría solicitar respaldo documentar de alguno de los datos, como el CURP o comprobante de domicilio. Estas pueden recibir hasta 77,739.61 pesos al mes.
Cuentas nivel 4
- No hay monto máximo
- Requisitos: Nombre, documentos de identidad como el CURP e INE, comprobante de domicilio.
- Apertura remota: No
Al igual que las cuentas nivel 3, estas deben abrirse en sucursal. El banco solicitará y deberá conservar copias de los documentos que acreditan la identidad y el domicilio del cliente. Sin embargo, pueden recibir depósitos sin ningún límite mensual.
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