Legado de la FinCEN: México endurece los filtros para otorgar licencias bancarias
A un año del caso de FinCEN en contra de CiBanco, Vector e Intercam, las autoridades mexicanas han elevado su vigilancia en el sector financiero.
Los señalamientos de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos en contra del sistema financiero de México han provocado que las autoridades mexicanas endurezcan sus filtros y su vigilancia sobre las instituciones que operan en el país.
A un año de las acusaciones que hizo la dependencia estadounidense en contra de CiBanco, Vector e Intercam por lavado de dinero y lazos con el narcotráfico, algunas instituciones financieras en México han observado cambios por parte de la autoridad, que buscan evitar nuevos escándalos.
El caso contra CIBanco, Intercam y Vector generó que se endurecieran las reglas contra el lavado de dinero/ Fotorte: Karla MuñozEn una entrevista para Reforma, Sergio Cortés, director de Contraloría en Banco Base, afirmó que hoy se están poniendo filtros más estrictos para evitar que en el mercado existan instituciones débiles que puedan ser utilizadas para crímenes financieros.
En los últimos años quizás la supervisión no era tan estricta como ahora. Después de FinCEN tuvo que cambiar porque sí se puso en riesgo al sector financiero”, detalló Cortés.
Procesos para sacar licencias bancarias se complican
Por su parte, Carlos Marmolejo, CEO de Finsus —sociedad financiera popular (Sofipo), cuya solicitud bancaría fue rechazada recientemente -la cual tramitó desde antes de los señalamientos del FinCEN en contra de CiBanco, Vector e Intercam– confirmó que más allá de lo requerido para la licencia, las autoridades financieras sí han elevado la supervisión e inspección.
En el sector financiero se está solicitando mayor información, incluso hemos visto nuevas reglas por parte de la Secretaría de Hacienda y el Banco de México para la apertura de cuentas y el cumplimiento que deben tener de manera digital (…) Sí nos han pedido más información cuando nos vienen a visitar, pero va más allá de la licencia, va en el día a día”, detalló Carlos Marmolejo para el medio mexicano.
Este endurecimiento de reglas ha afectado a las fintech que operan en el país, pues tardan más en poder alcanzar una licencia bancaria. Carlos Valderrama, director de la firma de abogados Legal Paradox, detalló en una entrevista para EL CEO que una empresa que busca convertirse en banco tarda 510 días en obtener la primera autorización por parte de las autoridades.
FinCEN genera cambios en Banxico
Recientemente, Victoria Rodríguez Ceja, gobernadora del Banco de México (Banxico), explicó que tras los señalamientos del FinCEN se estrecharon aún más los canales de comunicación y cooperación con sus homólogos de Estados Unidos en un nivel técnico.
Además enfatizó que dentro del sistema financiero han mejorado los filtros para los clientes de los bancos, con el objetivo de identificar a los usuarios de alto riesgo y evitar que los bancos sean ligados con el crimen organizado.
En nuestras visitas de inspección hemos puesto una especial atención en el modelo que se utiliza de calificación de riesgo de los clientes, también en el diseño de escenarios de monitoreo más robustos en los procesos de actualización de los clientes”, expuso la gobernadora Rodríguez Ceja.
La gobernadora del banco central también señaló que luego de las acusaciones de la agencia estadounidense, las instituciones mexicanas han reforzado sus revisiones para identificar a clientes de alto riesgo.
También se han intensificado las revisiones en cuanto al conocimiento de los clientes, reforzando medidas de debida diligencia, especialmente reforzada para clientes de alto riesgo”, puntualizó Rodríguez durante la presentación del Informe de Estabilidad Financiera, junio 2026.
Con información de Sergio Ángeles, Fernanda Celis y Reforma
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