La falta de planificación financiera se ha convertido en uno de los principales dolores de cabeza para las empresas mexicanas, reveló un estudio denominado “Gestión Financiera de las Empresas en México”, elaborado por la Asociación de Emprendedores de México (ASEM).
Del ejercicio, en el que participaron 513 empresarios, se desprende que el 37% de las empresas carecen de una planificación financiera debido a que no saben cómo hacerla, no encontraron algún beneficio en realizarla, no tienen tiempo o no cuentan con personal especializado.
Este análisis es clave para entender las necesidades y principales problemáticas de las compañías, ya que, de acuerdo con la Radiografía del Emprendimiento en México de la ASEM, algunas de las principales causas de fracaso en las empresas están relacionadas con problemas financieros, desde la falta de liquidez hasta una mala administración
señala Juana Ramírez, presidenta del Consejo Directivo de la ASEM.
Los resultados del estudio también refieren que las empresas que sí planifican sus finanzas utilizan con mayor frecuencia tres tipos de proyecciones y dos indicadores: costos y gastos (78%), facturación e ingresos (74%) y flujo de efectivo (49%), en proyecciones, y liquidez (68%) y margen de utilidad (58%) en indicadores.
También se destaca que 87% de las empresas utilizan alguna plataforma para su gestión financiera y administrativa. De éstas, 69% utiliza programas de hojas de cálculo (como Excel, entre otros) y sólo 14% utiliza algún software especializado de administración.
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Al pedirle a las empresas una calificación de su gestión financiera, el promedio se ubicó en 6.4 de un rango del 1 a 10.
Respecto al perfil de los tomadores de decisiones financieras, se identificó que en la mayoría de los casos (88%) se trata del director general o socio, el 64.6% es hombre, el 35% tiene entre 36 y 45 años, y el 48.5% cuenta con licenciatura como nivel de estudios.
Mejoras financieras
Respecto a las mejoras para las finanzas de sus empresas, las personas participantes en el estudio identifican tres temas clave: planificación financiera integral, administración de las finanzas en el día a día y preparación ante desafíos financieros inesperados.
Por otra parte, 9 de cada 10 empresas confirman que sus precios están calculados considerando todos los costos y gastos asociados más margen de utilidad, y la mitad tiene calculado su costo de adquisición por cliente. Sin embargo, sólo 1 de cada 3 considera el costo financiero que implica recibir pagos a más de 30 días por parte de sus clientes.
Cabe destacar que muchas empresas enfrentan problemas financieros graves debido al retraso en los tiempos de pago de sus clientes que, en muchas ocasiones, exceden los 90 días
añade la presidenta del Consejo Directivo de la ASEM.
En octubre pasado, la ASEM impulsó la Ley de Pronto Pago en el Congreso, la cual ya fue aprobada por la Comisión de Economía, Comercio y Competitividad de la Cámara de Diputados. La iniciativa aún debe ser aprobada por el Pleno para su implementación.
Financiamiento de las empresas
En temas de financiamiento, el reporte indica que el 45% de las empresas encuestadas han obtenido un crédito simple empresarial, 32% un crédito simple personal y sólo 25% cuenta con tarjeta de crédito corporativa; sin embargo, el 56% no conoce el Costo Anual Total (CAT) del último crédito que adquirieron.
Por otra parte, los recursos propios se posicionan como la principal fuente de financiamiento (46%), seguida de bancos e instituciones tradicionales (44%) y recursos de familiares o amigos (26%).
También cabe destacar que la inversión proveniente de fintech e instituciones bancarias no tradicionales ha llegado al 12% de las empresas.
Asimismo, el 64% de las empresas encuestadas aseguran que tienen la intención de sumar inversionistas en los próximos dos años.
