La inclusión financiera en México dio pasos significativos en los últimos tres años debido a los programas sociales, además de que la digitalización de pagos avanzó, y la dependencia del efectivo disminuyó entre los mexicanos.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, el porcentaje de la población con al menos un producto financiero pasó del 71.7% en 2021 al 76.5% en 2024, reflejando un avance en el acceso a servicios bancarios.
El secretario de Hacienda y Crédito Público, Edgar Amador Zamora, destacó que cerca de ocho de cada 10 personas en el país ya cuenta con al menos un producto financiero formal, debido a la expansión de los programas sociales, además del internet y productos digitales.
El 96% de las personas beneficiarias de programas sociales tiene al menos una cuenta de depósito. Y más importante, para la mitad de la población beneficiaria, la cuenta que tienen para recibir los apoyos de gobierno ha sido su primer producto financiero
afirmó.
Mexicanos usan menos efectivo
Uno de los cambios más notorios fue la reducción en el uso del efectivo. Aunque para compras menores a 500 pesos dicho método de pago sigue predominando, su uso bajó de 90.1% en 2021 a 85.2% en este periodo .
El uso de tarjetas de crédito o débito paso de 7.4 a 10.4%, mientras que las transferencias de 1.6 a 4.4%, según los datos de la ENIF presentados este jueves.
Sin embargo, para compras mayores a 500 pesos, el uso de efectivo cayó del 78.7 al 73.5% durante el mismo periodo, mientras que los pagos con tarjeta de débito o crédito subieron de 15.6 a 19%, y las transferencias electrónicas crecieron del 2.8 al 7.6%.
El aumento en los pagos digitales se refleja también en la adopción de CoDi, que pasó de ser utilizado por el 8.3% de la población en 2021 al 12.8% en 2024.
Por otra parte, el uso de aplicaciones bancarias ya son el canal principal de consulta de cuentas para el 69.1% de los usuarios, comparado con el 54.3% en 2021.
La digitalización no se ha limitado únicamente en la administración de cuentas. Actualmente, una de cada tres personas hace pagos en establecimientos con una tarjeta y una de cada cinco realiza pagos con transferencias en establecimientos y plataformas en línea
dijo el titular de Hacienda.
Ahorro: más bancarización, menos informalidad
El acceso a cuentas de ahorro formales mostró un avance notable. En 2021, el 49.1% de la población tenía una cuenta de ahorro formal, y para 2024 dicha cifra subió al 63%.
Destaca que las cuentas de nómina o pensión crecieron del 32.2 al 36.2%, y las cuentas de ahorro aumentaron de 16.9 a 24%. En contraste, el ahorro informal sigue siendo una práctica común, aunque bajó del 38.8 al 36.6% en el mismo periodo.
Crédito: una adopción aún lenta
El acceso al crédito mostró una evolución más moderada. En 2021, el 32.7% de la población tenía un crédito formal; en 2024, la cifra subió al 37.3%.
El producto con mayor crecimiento fue la tarjeta de crédito departamental, que pasó del 20 al 22.6%, seguido de la tarjeta de crédito bancaria, que aumentó del 10.5 al 15.7%. El canal digital también ganó terreno, dado que los contratados por internet o aplicación pasaron del 0.4 al 1.4%.
Sin embargo, el principal obstáculo para la adopción del crédito sigue siendo la aversión al endeudamiento: el 38.4% de quienes no tienen crédito afirman que prefieren no endeudarse.
Seguros: una cobertura aún limitada
El acceso a seguros sigue siendo bajo en México. Entre 2021 y 2024, la tenencia de algún seguro apenas subió de 21 a 22.9%. El seguro de vida sigue siendo el más popular, con un ligero aumento del 13.9% en 2021 al 13.1% en 2024.
La inclusión en cuentas de ahorro para el retiro tuvo avances limitados. En 2021, el 39.1% de la población tenía una Afore; en 2024, el porcentaje subió a 42.2%; pero las aportaciones voluntarias crecieron ligeramente, de 5.7% a 7.9%.
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