La adopción digital ya no es una función de la edad. Para quienes tienen acceso a la web y las redes sociales, la investigación y la contratación directa de seguros en línea se ha convertido en algo común sin importar las generaciones.
De acuerdo con el World Insurance Report 2020, realizado por Capgemini, más del 50% quiere un seguro basado en el uso porque ofrece una hiperpersonalización además de una buena relación calidad-precio, pero solo la mitad de las aseguradoras ofrecen este tipo de opción.
Aunque las aseguradoras tradicionales comprenden la importancia de ponerse frente a los consumidores en el momento adecuado, no están actuando en consecuencia.
Por lo que nuevas alternativas como las insurtech, startups que aprovechan la tecnología para optimizar procesos dentro de la industria de los seguros, comienzan a ser una opción para asegurar bienes o servicios de manera más rápida y con precios más asequibles.
“Los que tengan éxito serán las ‘Aseguradoras Inventivas’, que comprenden las necesidades y preferencias de los clientes y que aprovechan los datos del ecosistema disponibles para ofrecer productos personalizados y urgentes”, dice el reporte de Capgemini.
Martin Weidemann, fundador y CEO de la insurtech ElegirSeguro.com, comentó a EL CEO que los principales cambios en la industria de seguros impulsado desde las insurtech es que ahora es un tema de producto y experiencia de usuario.
No pensar más como asegurado, sino como la persona que realmente tiene el problema. En nuestro caso, soy dueño de una pyme y no quiero salir a comprar una póliza, lo que quiero es estar seguro y crecer de forma segura
dice Martin Weidemann
Otro gran cambio que ven es que todo es on demand y ejemplificó que ellos están haciendo alianzas, por ejemplo, con plataformas de logística y distribución, para cubrir entregas de última milla.
“No todo el mundo tiene que aprenderse las mil y una cláusulas de la ley de seguros correspondientes. En general muchas de las insurtech estamos buscando mejores productos”, dijo Weidemann.
En México, hay mapeadas 39 fintech dentro del segmento Insurance de acuerdo con el Fintech Radar México 2020, realizado por Finnovista. El segmento de Insurance fue destacable en la edición de 2020 debido a que ha tenido un crecimiento mayor en lo que a emprendimientos nuevos se refiere.
Opción para cubrir a pymes
La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) señala que solo 15% de la población trabajadora cuenta con un seguro de vida.
En el caso de las empresas, ofrecer un seguro de gastos médicos para empleados contribuye con el sentido de pertenencia en los empleados, así como promover su permanencia, de acuerdo con Weidemann.
“Justamente con el tema de la pandemia se ha elevado la concientización de cuidar a uno de los recursos más importantes de la empresa que es el capital humano. Uno decía que podía ser un gasto, pero es algo que se empieza a ver muy diferente porque el bienestar no solo del empleado sino de la familia que está detrás de él”
Martin Weidemann
Es por eso que han decidido trabajar en detectar cuáles son los riesgos a los que está expuesta una pyme y así ver detalles como, por ejemplo, el giro de la empresa.
Buscan darle un giro a la industria al ofrecer más allá de un seguro al brindar planes individuales de crecimiento con transformación digital para las pymes.
“Esto es poder decirle: te doy un montón de herramientas digitales gratuitas y a cambio de esto pedimos que asegures tu negocio; las computadoras o una responsabilidad civil puede ser algo tan simple por 300 o 400 pesos por mes de cobertura”, comentó Weidemann.
