El miedo a perder dinero sigue siendo una de las principales barreras para quien piensa en invertir por primera vez. Una caída de los mercados, una guerra o cualquier episodio de volatilidad pueden ser suficientes para que las personas dejen de ahorrar.
Para Adriana Rangel, directora de distribución de Vanguard para América Latina, el punto de partida está en aceptar que esos episodios son inevitables, pero debe imperar la visión de largo plazo.
Una de las cosas que hemos visto que hace que la gente no quiera acercarse a invertir es este miedo a perder dinero, a tener minusvalías. Pero las minusvalías, los movimientos de mercado, las noticias, los eventos geopolíticos, las guerras y los eventos naturales suceden y tienen impacto en los mercados. La volatilidad es parte del camino de invertir”, explica en entrevista con EL CEO.
Su propuesta es concentrarse en aquello que sí está en manos del inversionista, como costos, diversificación y disciplina. Una fórmula para una tarea más compleja: lograr que más mexicanos pasen del ahorro a la inversión.
Fotoarte: Mariana FloresDe la intermediación a los activos
Rangel ha desarrollado su carrera dentro del sector financiero, aunque una de sus decisiones más difíciles fue dejar la intermediación para entrar a la gestión de activos.
Aprendes mucho en una. Aprendes a tomar decisiones con poca información, a tomar riesgo; y en la parte de gestión de activos aprendes a planear, a hacer estrategias y a cómo obtener los recursos que necesitas para ejecutar esa estrategia y, sobre todo, obtener resultados sostenibles en el largo plazo”, añade Rangel.
Hoy está al frente de la distribución de Vanguard en América Latina, desde donde observa una oportunidad todavía lejos de agotarse: conseguir que más personas no solamente ahorren, sino que inviertan.
Del ahorro a la inversión
Rangel destaca que la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera publicada en 2025 mostró una evolución en los hábitos de ahorro de los mexicanos, impulsada en parte por la penetración de los servicios digitales.
Hay capacidad de ahorro en México y hay una evolución de los hábitos de ahorro, principalmente porque existe mayor penetración de los instrumentos digitales para captar personas que quieren abrir una cuenta de banco, gestionan su cuenta de manera digital y desde su celular. Entonces, esa es una oportunidad enorme”, precisa Rangel.
El reto es llevar ese avance hacia las inversiones. “Esa misma tecnología y digitalización nos debe poder ayudar a que más personas se acerquen, no solamente a ahorrar, sino a poner a trabajar y a invertir el dinero”.
Fintech, bancos y otros jugadores permiten actualmente abrir cuentas de inversión de manera digital, reduciendo las barreras de entrada. Sin embargo, el acceso por sí solo no garantiza que una persona se convierta en inversionista.
Tres cosas bajo control
En un mercado expuesto todos los días a noticias y acontecimientos que pueden mover los precios, Rangel plantea concentrarse en tres elementos: costos, diversificación y disciplina.
Como ejemplos de la disciplina, es ahorrar cada mes una parte de tu sueldo sin importar en dónde esté el mercado, ser consistente con el plan que hiciste de inversión. Si dijiste que ibas a poner la mitad del dinero en acciones y la otra mitad en bonos, así mantenerlo; apagar el ruido de las noticias, los eventos geopolíticos. Toda esa disciplina que implica apegarse al plan que hiciste”, añade la directora de distribución de Vanguard para América Latina .
Para la ejecutiva, resistir la tentación de modificar continuamente una estrategia es una de las claves para invertir a largo plazo. “Esas tres cosas, enfocarse en lo que uno puede controlar, que son costo, diversificación y disciplina, son una clave muy importante para que la gente se acerque más al mundo de las inversiones y al final ponga a trabajar su dinero”.
Una cuenta en minutos
Hoy es posible completar un proceso de onboarding y tener una cuenta de inversión en cuestión de minutos. Sin embargo, democratizar el acceso requiere algo más.
Está el instrumento, el acceso, la vía digital, pero también es importante que venga acompañado de una buena asesoría financiera para que pueda existir una buena planeación”, dice Rangel.
Ahí aparece uno de los espacios que Vanguard identifica con mayor potencial de crecimiento: la asesoría financiera.
“Va más allá de solamente cómo construir un portafolio de inversión. Tiene que ver también con la gestión del tiempo, con la toma de decisiones a lo largo de la vida de las personas, en donde vienen sucesos importantes, como cuando te casas, cuando tienes un hijo, cuando pierdes a un padre, cuando cambias de trabajo. Son todos esos momentos importantes de tu vida en los que tener ayuda de un asesor financiero contribuye muchísimo a que tomes la decisión correcta”.
La planeación también depende del objetivo, desde un fondo para emergencias o la compra de una casa hasta una estrategia de ahorro e inversión para el retiro.
Para Rangel, la misma digitalización que permitió incorporar a más mexicanos al ahorro puede convertirse ahora en la vía para llevarlos hacia la inversión. La tecnología abrió la puerta, pero todavía quedan la educación, la asesoría y la disciplina para mantener una estrategia de largo plazo.
“Existen muchas oportunidades y creo que la digitalización está ayudando a la democratización. Eso va a ayudar a que más mexicanos que ya están hoy incluidos en el sistema financiero también puedan poner a trabajar su dinero”.
Mujeres en las finanzas
La carrera de Rangel se ha desarrollado además en una industria en la que los puestos directivos mantienen una participación mayoritariamente masculina. Para ella, uno de los avances ha sido una mayor sensibilización sobre la aportación de las mujeres a las empresas y la economía.
“Existe evidencia de que el hecho de que existan mujeres en la fuerza laboral contribuye a generar mayor crecimiento para las empresas y en general para la economía. Esa sensibilización de que es importante que también el 50% de la población forme parte de la fuerza laboral es muy importante”.
Rangel es cofundadora de Mujeres en Finanzas, asociación que busca cerrar la brecha de género en los puestos de liderazgo del sector financiero mexicano.
Tenemos varios programas enfocados en impulsar a las mujeres en puestos de liderazgo. Ayudamos a crear esta sensibilización, programas que ayuden a desarrollar a las mujeres y programas de mentorías, en donde muchos de los mentores son también hombres en puestos de liderazgo que están mentoreando a mujeres que algún día van a llegar a esos puestos, finaliza.
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