El reto de la banca: pasar de los discursos a los hechos
Por: Álvaro Vértiz, Socio de DGA Group
En la antesala de la 89ª Convención Bancaria, el sector bancario tiene frente a sí una realidad que para algunos puede ser incómoda, pero para otros, la gran oportunidad de distinguirse de una oferta de productos y servicios que parecen ser genéricos y fuera de la nueva realidad.
Hay que reconocer que, a pasos agigantados la demanda del sector financiero está cambiando, el cliente (ya sea MiPyme, persona física, corporativo u otro) requiere de un enfoque distinto, moderno e inclusivo.
Desde el sector de pagos, donde el SPEI sigue creciendo a doble dígito (5.41 mil millones de transacciones), pero donde soluciones como DIMO y CODI aún no despegan al cien, el open finance como habilitador de mejores productos y servicios que sigue esperando, hasta el crédito que sigue aletargado en relación con la inclusión de MiPymes, requerimos entender las razones y alinear las soluciones.
La realidad es que las viejas fórmulas ya no funcionan, y ahora más que nunca, se requiere de una nueva perspectiva frente a un mundo cambiante y que demanda mejores productos y servicios, que sean más accesibles y alineados a necesidades individualizadas.
Hoy en día ya existen todas las condiciones para ver un sector boyante: Los jóvenes y MiPyMes quieren acceso a productos más equitativos, el gobierno busca apoyar a la integración y la inclusión, los bancos buscan modernizarse y contribuir al desarrollo del país.
Los focos de atención en la Convención Bancaria
Veo tendencias a la que la Convención Bancaria debe prestar atención, particularmente a aquellas entidades que no han sido receptivas a la velocidad de una realidad que hoy da la bienvenida a la disrupción:
- Integración de MiPymes al sector financiero formal a través del Crédito: Entender el comportamiento de MiPymes aún sigue siendo complejo desde la perspectiva de la administración de riesgos, no a través de garantías tradicionales, sino de los flujos que reciben.
Solo entre 25% – 27% de las MiPymes acceden a un crédito formal. Aun así, este segmento representa menos del 5% del portafolio total de la banca comercial. En la Convención Bancaria de 2025, el sector firmó el compromiso de llevar el crédito a este sector al 30% para 2030, una prioridad expresamente anunciada por la presidenta en el Plan México y planteada recientemente ante el sector bancario.
Ofertas atractivas
Hoy existen ofertas muy atractivas, particularmente de disruptores que llegaron o pronto estarán incorporándose al sector bancario y que están presionando colateralmente para acelerar la innovación y ampliar el acceso al crédito.
- Open Finace: Otro de los grandes pendientes es aprobar el esquema de aplicación de Open Finance, que permita el intercambio de datos de los usuarios para ofrecer mejores soluciones y productos. Sin contar con un esquema de Open Finance real, los nuevos modelos no pueden ofrecer productos y servicios verdaderamente inteligentes, basados en datos reales y actualizados. Y sin eso, millones de personas y empresas, particularmente MiPymes, siguen atrapadas en un sistema que no las entiende ni las evalúa correctamente.
- Evolución del sector de pagos digitales: Se están dando pasos muy relevantes, incluyendo la apertura de la CNBV y Banxico a discutir y abordar barreras estructurales que hoy limitan la competencia. Las consultas públicas sobre redes de medios de disposición y de organización, funcionamiento y operación de cámaras de compensación para pagos con tarjetas, son una oportunidad única para abordar en conjunto cuestiones que permitirán modernizar y mejorar el sector, desde la integración de comercios, hasta la reducción del uso de efectivo.
- La ciberseguridad: México es uno de los países con más ciberataques de Latinoamérica. Hoy en día, varios bancos siguen operando con sistemas legacy que dificultan la implementación de controles avanzados y sin una verdadera estrategia de resiliencia digital. Invertir en modelos preventivos hoy no es una opción sino una obligación.
- La modernización tecnológica y la escasez de talento especializado: muchos bancos aún corren con core bancarios obsoletos; esto se vuelve una desventaja competitiva mientras otros compiten por perfiles de IA, data science y ciberseguridad que escasean en el mercado.
Tomando esto en cuenta, la banca en México necesita ser más abierta, incluyente y empoderadora.
La Asociación de Bancos de México tiene hoy en sus manos la decisión de actuar sobre los temas mencionados y de convertirse en una asociación moderna e incluyente, promotora de cambios; aprovechando la experiencia de la banca tradicional y a su vez abriendo sus puertas y dándole una voz a los bancos que apenas llegaron y a los que llegarán.
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