Fintech tardan más de un año en obtener licencia bancaria en México; en EU, casi tres meses
En México, algunas fintech han optado por buscar la licencia bancaria como una vía para ampliar su portafolio de productos, sin embargo, se han topado con tiempos de espera más largos para obtener la primera autorización necesaria, en comparación con lo que tarda ese proceso en Estados Unidos.
Las empresas de servicios financieros digitales que pretenden convertirse en bancos obtienen una primera autorización en aproximadamente 510 días, mientras que en el mercado estadounidense el tiempo promedio es de 120 días, con casos en los que ese lapso se ha acortado a 80 días, de acuerdo con Carlos Valderrama, director de la firma de abogados Legal Paradox.
La vara del regulador mexicano es la más alta a nivel internacional y además los tiempos son de los más altos
señala Valderrama.
En el mercado mexicano, las fintech que buscan convertirse en bancos obtienen una primera autorización por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
Sin embargo, eso no significa que ya pueden operar como tal, pues después deben cumplir con ciertas auditorías para ahora sí obtener la autorización para su operación con licencia de banca múltiple, las cuales totalizan 53.
Nu: el contraste para ser banco en México y Estados Unidos
En octubre de 2023, Nu México, la filial de Nubank que en el país opera como Sofipo, solicitó la licencia bancaria ante la CNBV y fue un año y medio después, en abril de 2025, que obtuvo una aprobación, y ahora sigue su proceso para comenzar a operar bajo dicha figura.
Nu México recibió la aprobación de su licencia bancaria que es el primer gran avance de nuestro proceso de transformación. Esto significa que para convertirse en banco y operar como tal, primero es necesario completar un riguroso proceso de auditoría por parte de los reguladores con miras a obtener la autorización para inicio de operaciones como banco
dijo la empresa de origen brasileño en un comunicado.
En Estados Unidos, Nubank también solicitó la licencia bancaria, cuya aprobación condicional por parte la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) fue recibida en enero de 2026, cuatro meses después de que la pidió, en septiembre de 2025.
Plata con aprobación, Mercado Pago en la lista de espera
En el caso de Plata, la compañía llegó a México en 2023, cuando comenzó su camino para convertirse en banco, donde la primera autorización la recibió en diciembre de 2024, para luego obtener el visto bueno de la CNBV en febrero de 2026 y comenzar operaciones como banco.
Mercado Pago, el brazo financiero de la plataforma de comercio electrónico Mercado Libre, solicitó la licencia bancaria en septiembre de 2024 en México, y continúa a la espera de obtener luz verde por parte de la CNBV.
Por su parte, UBS solicitó operar como banco en octubre de 2025 en Estados Unidos, lo cual fue aprobado en marzo de este año.
En medio de ese escenario, algunas empresas de servicios financieros digitales en México han optado por adquirir empresas que ya operan con licencia bancaria, incluyendo a Covalto y Ualá, que pasaron de operar como empresas fintech, a formar parte de la banca tras la compra de Finterra en 2021 y ABC Capital en mayo de 2023, respectivamente.
Además, Kapital adquirió Banco Autofin en 2023, tras una inyección inicial de 50 millones de dólares.
El lado positivo de ser banco en México
Valderrama señala que la ventaja de la licencia en México es que solo se necesita una para operar en todo el país, mientras que en Estados Unidos se requiere de una licencia federal y luego otra en cada uno de los diferentes estados. “Es una locura para efectos este legales”, indica el especialista.
El especialista destacó que otros países le han dado la vuelta a México en materia de modelos novedosos autorizados en el sector, lo cual, junto con los largos procesos regulatorios en el país le dan desventaja a nivel internacional y disminuye el grado de competitividad.
No obstante, destacó que México sigue siendo un “gran hub Fintech porque el ecosistema financiero mexicano” está muy concentrado.
Al respecto, en la pasada Convención Bancaria 89, Ángel Cabrera Mendoza, presidente de la CNBV, dio a conocer que trabajan en modernizar el marco regulatorio en lo relacionado con medios de pago y nuevos modelos digitales para contar con medidas concretas ante la transformación del sistema financiero.
De igual manera, el organismo trabaja en actualizar estándares que alinean al sector con las mejores prácticas internacionales, para que la innovación, la competencia y el crecimiento tengan bases sólidas que generen confianza.
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